截至6月末，銀行業金融機構相關貸款余額增長11.4%——
力促民企融資渠道穩定暢通
近年來，我國民營企業的融資渠道進一步暢通。從間接融資渠道看，新數據顯示，在2022年上半年銀行業發放的企業貸款中，超過一半投向了民營企業。從直接融資渠道看，證監會、工商聯等近日聯合發布的《關于推動債券市場更好支持民營企業改革發展的通知》要求，加大債券融資服務力度、推動債券產品創新、培育多元化投資者結構。
業內人士表示，接下來，要做好助企紓困，同時加快健全機制。一方面，要全力幫扶困難企業，避免出現盲目抽貸、斷貸，穩定預期。另一方面，間接融資要創新信貸產品與服務，直接融資則要提高融資效率，更好地支持企業發展和轉型。
半數貸款投向民營企業
長期以來，民營企業在穩定增長、促進創新、增加就業、改善民生等方面發揮著重要作用。國家市場監督管理總局數據顯示，2012年至2021年，我國民營企業數量翻了兩番，民營企業在企業總量中的占比由79.4%提高到92.1%。
今年上半年，盡管超預期因素給經濟發展帶來沖擊，但民營企業獲得的信貸支持力度有增無減。在今年上半年銀行業發放的企業貸款中，超過一半的貸款投向了民營企業。截至6月末，銀行業金融機構民營企業貸款余額達58.2萬億元，同比增長11.4%；有貸款余額民營企業戶數8347萬戶。
信貸投放量增的同時，價格還穩中有降。上半年，新發放民營企業貸款年化利率為4.74%，此外，銀行業為約150萬戶中小微企業和個體工商戶等辦理了貸款延期還本付息，延期金額超過3萬億元。
這些成績的取得克服了重重困難。“受疫情多點散發、國際局勢動蕩等影響，4月份普惠型小微企業貸款余額環比下降900多億元。”銀保監會新聞發言人、法規部主任綦相表示，為此，監管部門迅速召集金融機構、連續召開分析座談會，印發了42條助企紓困政策通知，引導銀行統籌幫扶市場主體。“五六月，普惠型小微企業的貸款增量分別達到3300億元、9300億元，有力扭轉了4月份總量下跌的勢頭。”綦相說。
接下來，金融機構將繼續加大對民營企業、小微企業的信貸支持力度。多家商業銀行相關負責人對經濟日報記者表示，從趨勢上看，隨著直接融資市場日益成熟，很多大企業的融資業務會逐漸離銀行而去，因此，服務民營企業，尤其是小微企業，既是服務實體經濟的要求，也是銀行內在經營的長期需求。
持續暢通融資渠道
當前，面對民營企業的經營困難、融資堵點，要進一步下大力氣疏通。從短期看，要有效紓困、防止融資斷裂；從長期看，間接融資要創新信貸產品與服務、深化信用信息運用，直接融資要提高融資效率、培育多元化投資者結構。
在民營經濟大省浙江，紓困機制正在持續完善。“我們對企業進行分類，組織各家授信銀行對企業聯合會商幫扶，穩信貸、穩預期、穩企業。”浙江銀保監局相關負責人說，對于優質企業，提前介入融資方案設計，有效保障融資需求；對于暫時遇到困難的企業，快速響應需求；對于個別“僵尸企業”，精準識別并穩妥處置退出，“受益于聯合會商幫扶機制，一大批大型民營企業的流動性得到金融保障”。
為破解“不敢貸、不愿貸、不能貸”難題，圍繞沙縣小吃的信貸服務創新正在福建開展。福建銀保監局組織金融機構、聯合地方政府，探索“小吃供應鏈金融服務方案”：對接餐飲服務平臺，集成供應鏈數據；依托供應鏈場景，建立科學的授信評價體系；政銀企聯動，夯實供應鏈數據基礎。“我們配合省政府推進金融服務云平臺建設，累計為4萬戶市場主體解決融資需求超1600億元。”福建銀保監局局長叢林說。
直接融資則要提高融資效率。《關于推動債券市場更好支持民營企業改革發展的通知》提出，要大力推廣科技創新債券，鼓勵發行小微企業增信集合債券，更好地支持民營企業轉型升級。
擴增量穩存量健全機制
接下來，如何更加有效穩定民營企業融資？多位業內人士表示，要擴增量、穩存量、健全長效機制。
當前，有效需求不足問題再次引發關注。“下一階段，要加強財政、貨幣、產業、就業等政策的協調配合，穩外需、擴內需，促消費、擴投資，支持信貸有效需求回升。”中國民生銀行首席經濟學家溫彬表示。
“基建能夠帶動上下游相關行業需求的增長。”國家金融與發展實驗室副主任曾剛表示，財政政策要持續發力，以公共部門支出撬動私人部門支出的增長，金融為基建上下游提供支持，撬動商業資金流入，進而帶動企業、個人需求復蘇。
針對備受關注的小微企業融資，接下來將擴增量、穩存量。“擴大信貸增量，督促銀行業金融機構完成全年普惠小微企業信貸計劃，保持相關貸款快速增長勢頭。”綦相說，穩住信貸存量，督促銀行業金融機構合理運用續貸、貸款展期、調整還款計劃等方式為市場主體辦理貸款延期，努力做到“應延盡延”。
暢通民營企業融資渠道，還需健全長效機制，尤其要抓住“提升民企自身能力”這一根本。記者從監管部門獲悉，接下來將加強民營企業信用體系建設，引導民企強化信用意識、加強風險管理、誠信守法經營。同時，監管部門將定期開展檢查，督促銀行抓好資源配置、績效考核、盡職免責等，切實保障政策落地見效。（記者 郭子源）
轉自：經濟日報